DeFi para Leigos – Um Guia Simples para Finanças Descentralizadas

Há alguns anos atrás, tudo o que eu pensava sobre ficar rico com crypto era isto – você usa todo o seu dinheiro em uma moeda meme obscura (algo que tem o nome de um cachorro?) e depois espera que Elon Musk tweet sobre ela, no qual seu preço dispara para o espaço e todos nós ficamos ricos em casa.

Essa idéia não só é engraçada (e muito ilusória), mas acima de tudo é insustentável, especialmente se você quiser construir uma riqueza genuína. Este método muitas vezes convida muito mais perdas do que as pessoas que lucram com ele.

A crypto moeda mudou e se desenvolveu muito desde seu início. Desde o nascimento do Bitcoin, que radicalizou as finanças, introduzindo uma moeda digital livre do governo ou da corporação, até o Ethereum, que se baseou na tecnologia do Bitcoin para introduzir blockchain programáveis que os programadores podem construir a partir de aplicações. Como na maioria das invenções tecnológicas, as pessoas se baseiam nas invenções do predecessor e muitas vezes criam algo inteiramente novo. Bitcoin possibilitou a existência do Ethereum e agora, o Ethereum possibilitou a existência de Finanças Descentralizadas (DeFi)

Este é um ponto importante. Tudo o que estamos prestes a aprender no DeFi é uma inovação ou uma melhoria dos antigos e constritivos métodos de financiamento tradicional.

Finanças Descentralizadas (DeFi) é uma forma emergente de finanças que remove o intermediário (bancos, governos) de nossas necessidades financeiras diárias. Ativado por inovações como o blockchain e smart contracts, o que antes eram bancos e governos limitando nossas transações são agora transações peer-to-peer habilitadas com linhas de código sem vieses humanos que são encontradas em intermediários tradicionais que melhoram a segurança, inclusividade, custo das transações e nossas necessidades financeiras gerais.

“DeFi toma os elementos-chave do trabalho realizado pelos bancos, bolsas e seguradoras hoje – como empréstimo e negociação – e o coloca nas mãos de pessoas comuns”.

DeFi – simplificado.

Como o título sugere, isto é para leigos, então estou quebrando em termos simples o porquê de você estar perdendo tanto a inovação tecnológica que o DeFi está começando quanto o suculento rendimento que ele tem a oferecer.

Para simplificar, estas são as 3 coisas que você se beneficiará ao se envolver com o DeFi:

1 – Descentralização – Derivada de seu nome, DeFi é descentralizado o que, em termos simples, significa a ausência de uma autoridade central que supervisione nosso ser financeiro. O status quo com as finanças hoje em dia é que ela está repleta de bancos, governos e várias instituições financeiras que protegem e limitam seus usuários da completa inclusão financeira.

Nas finanças centralizadas, seu dinheiro está sendo mantido por empresas nas quais você não tem controle total sobre seus fundos, e a privacidade com suas informações pessoais não é exatamente um luxo que você pode ter com trocas centralizadas, já que elas monitoram cada movimento que seus fundos fazem.

Nos protocolos DeFi, eles permitem que você tenha uma palavra a dizer na direção da plataforma através dos tokens de governança. A democracia é importante no espaço e quando você envolve ativamente os investidores na participação, normalmente você obtém uma base comunitária muito apaixonada e envolvida.

2 – Oportunidades financeiras inclusivas & taxas baixas – Ao contrário da crença popular, os bancos não estão exatamente lá para servir seus interesses. Os bancos privados são, em última análise, um negócio que procura lucrar com você e, muitas vezes, isto significa limitar seus serviços apenas aos super ricos. A classe comum não pode aproveitar os melhores serviços, tais como empréstimos e outros investimentos. No DeFi, você só precisa de um dispositivo (celular ou PC) e uma conexão de internet para fazer um online wallet. A partir de então, você pode acessar praticamente todos os serviços que os protocolos DeFi oferecem em comparação com as inúmeras perguntas e exigências KYC que você tem que fazer nos bancos tradicionais.

Muitas vezes, eles lhe dão taxas de juros terríveis que estão apenas em torno de 0,5% (& isto está no lado generoso) que eles oferecem a outros clientes para empréstimos, digamos, 4% de juros, de modo que eles mantêm os 3,5% diferentes para lucro. Com o DeFi, as taxas mais baixas que você pode obter estão em 3% com até 1000% com um pouco de risco adicional. Crypto costumava ser arriscado, mas o que permitiu minimizar os riscos são as moedas estáveis (nas quais entrarei mais tarde). Estas são tokens que estão vinculadas diretamente à moeda fiat como o dólar.(1 USDT=1 USD)

Não termina aí. Os serviços bancários diários estão repletos de transações após a transação e quanto mais transações você faz, mais taxas você tem que pagar. Mesmo fazendo apenas uma consulta de saldo de seus fundos, hoje em dia, é cobrada uma taxa. No DeFi, as taxas ou são muito pequenas ou são praticamente inexistentes.

3 – Segurança pelo blockchain – Defi está livre das garras dos bancos centrais e outras entidades governamentais que buscam controlá-lo. A tecnologia blockchain é um livro-razão público descentralizado (como seus livros bancários onde seu histórico financeiro é registrado) no qual as transações são registradas em código. Este método permite às pessoas o anonimato & propriedade de ativos que é quase impossível de ser alterada. E como o livro razão é público, qualquer pessoa pode verificar suas transações online apenas olhando para o livro razão público.

O acesso ao seu online wallet só é acessível com as chaves (como sua senha bancária). No DeFi, só você tem acesso a essas chaves. Isso garante a sua privacidade, mas ao mesmo tempo, você é o único responsável pela segurança de sua conta de hackers e pessoas que gostariam de pegar uma parte de seus fundos crypto.

Oportunidades de ganho no DeFi

Esta é a parte para a qual as pessoas normalmente pulam. Cada método de ganho vem com seu próprio risco variável. Aqui estão as formas como as pessoas ganham com o DeFi.

1. Emprestar

Protocolos de empréstimo como o Aave são protocolos de empréstimo descentralizados que emprestam ou tomam emprestado crypto moeda sem ir a um intermediário centralizado. Tradicionalmente, os bancos pedem muito quando se trata de empréstimos. Você tem que ter liquidez para o banco todo mês, mais juros além de ter um ativo colateralizado (por exemplo, um carro seria a garantia para um empréstimo de carro). As taxas são melhores nestes protocolos DeFi em comparação com os tradicionais. O dinheiro está constantemente fluindo para o mercado DeFi.

2. Piscinas de Liquidez

Os pools de liquidez permitem ganhar juros com as taxas que as pessoas pagam quando usam pools em DEXs (Intercâmbios Descentralizados). Nos mercados tradicionais, as negociações são executadas uma vez que um comprador e um vendedor são combinados, mas com os pools de liquidez DeFi, você recebe um investimento sem complicações no qual você não precisa ter seus olhos colados ao mercado o tempo todo.

Você ganha com os pools de liquidez investindo seus ativos em um pool de duas moedas no qual você ganha um corte substancial de acordo com o APY (rendimento percentual anual) do pool cada vez que alguém usa esse pool para trocar seus tokens. Digamos que você coloque seus ativos em um pool de $ATOM & $ETH. Cada vez que um trader utiliza esse pool, ele paga uma taxa com a qual você ganharia. Osmose é uma troca descentralizada que oferece um grande APY por seus pools de liquidez de até 1000%.

No entanto, não há almoço gratuito, pois você precisaria estar atento a um conceito chamado de perda impermanente. No cenário em que um dos tokens disparou a um preço proporcional ao outro token no pool, você teria lucrado menos se simplesmente o tivesse segurado. No entanto, se você quiser minimizar o risco, há sempre a opção de colocar as moedas em moedas estáveis ou investir em dois ativos sólidos (moedas estáveis não voláteis).

Stablecoins (moedas estáveis) são ativos que estão ligados a um ativo do mundo real como o dólar americano. Portanto, se você possui $USDT, por exemplo, 1 desse token vale exatamente 1 USD. A beleza de se juntar em um pool de moedas estáveis é que você pode evitar perdas extremamente impermanentes investindo em um pool no qual um token é emparelhado com uma moeda estável. Assim, não somente seus ativos estão relativamente seguros, mas você ganha grandes APYs todos os dias.

3. Incentivos como airdrops!

Airdrops são dinheiro grátis. Sim, acabei de dizer isso e isso não está muito longe do que eles já fazem no mundo real.

Nas empresas do mundo real, eles frequentemente dão produtos gratuitos para os clientes mostrarem suas qualidades do produto. Um restaurante vegan dando nossos biscoitos 100% vegan na rua, por exemplo. Os airdrops em Crypto são assim, exceto que eles lhe dão o dinheiro diretamente. Os programadores querem o hype e o marketing ganho com estes airdrops.

A criação de certas plataformas vem com a introdução do token de governança que vem com um excelente airdrops. Os tokens de governança dão a seus usuários uma palavra na direção do avanço da plataforma, de modo que eles dão dinheiro gratuito aos usuários que interagem diretamente e contribuem para seu ecossistema. As pessoas ganham quantias loucas simplesmente staking e contribuindo para os pools de liquidez.

Riscos no DeFi

Todos os benefícios e ganhos do DeFi são devidos a suas características de ser um espaço descentralizado sem permissão. Mas isso também significa que é suscetível a hackers, golpistas e falhas de smart contracts.

1. Hackers & golpistas

• Como o DeFi é descentralizado, o espaço convida os hackers que estão de olho em suas defesas. É por isso que você tem que manter suas chaves em um lugar seguro e se você puder arcar com isso, você pode comprar um livro de registro de hardware para estar seguro.
• Protocolos e projetos que afirmam promessas de enriquecer você rapidamente, apenas para desaparecer de repente com seu dinheiro investido em seu token. O espaço DeFi exige que você faça DYOR (do your own research) em novos projetos antes de investir nele. Isto inclui ler seu whitepaper, verificar seu Twitter e outras redes sociais, e sondar seus programadores para determinar se ele é legítimo.

2. Falhas do smart contract

• Smart contracts são basicamente um conjunto de códigos que automatizam as transações a serem realizadas. Estes são vitais para o sucesso de um projeto e, se houver problemas com o código do programador, ele poderá potencialmente arruinar o projeto no final do caminho. Ou os investidores perderiam a confiança no projeto com o tempo ou ele poderia se autodestruir devido a falhas em seu sistema.
• Sistemas defeituosos poderiam permitir que hackers experientes tenham acesso. É por isso que alguns projetos criam salvaguardas e são bem auditados para evitar que estes eventos ocorram.