- XRP, XLM und HBAR dominieren oft die Diskussionen über ISO 20022-konforme Kryptowährungen.
- Diese Token treiben dezentrale Netzwerke an, die sich direkt an regulierte Institutionen anbinden lassen und ihnen Messaging-Gateways für eine schnellere, kosteneffizientere und sicherere Umgebung für Transaktionen und Datenaustausch bieten.
Die Krypto-Community hebt oft die ISO 20022-Konformität hervor, wenn sie über XRP, Stellar Lumens (XLM) oder Hedera (HBAR) spricht. Allerdings kann nicht jeder die Bedeutung dieses Faktors und den Grund, warum er meist so stark betont wird, wirklich nachvollziehen.
Was ist ISO?
ISO steht für International Organization for Standardization. Es handelt sich um eine unabhängige, nichtstaatliche Institution, die globale Standards für Qualität, Sicherheit, Zuverlässigkeit und Effizienz bei Produkten, Dienstleistungen und Systemen entwickelt.
Internationale Delegierte aus 25 Ländern konzipierten die Organisation 1946 und gründeten sie anschließend 1947. Die Gründer riefen die Organisation ins Leben, um eine Frage auf der Grundlage zu beantworten: „Wie lässt sich das am besten bewerkstelligen?“
Warum ISO-Konformität wichtig ist
ISO-Konformität ist nicht verpflichtend. Trotz der freiwilligen Teilnahme richten Branchen ihre betrieblichen Rahmenbedingungen an den Standards aus.
Indem sie sich darauf einigen, innerhalb eines einheitlichen, standardisierten Rahmens zu arbeiten, können Institutionen Interoperabilität und Kompatibilität ihrer Technologien und Angebote sicherstellen. Für Akteure im Finanzsektor entsteht so eine „universelle Sprache“, die den Werttransfer unter einem gemeinsamen Maßstab nahtlos verbindet.
Das stärkt gleichzeitig das Vertrauen der Kunden, da sie sich sicher in einer Umgebung bewegen können, in der Daten korrekt, sicher, überprüfbar und deutlich weniger risikobehaftet sind.
Der ISO 20022-Standard
ISO 20022 ist ein globaler, offener Standard für den Finanznachrichtenaustausch. Er dient als gemeinsame Sprache für Zahlungen, Wertpapiere, Handel und andere damit verbundene Aktivitäten im Finanzbereich.
Der neue Standard ersetzt das Altsystem, das von SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) MT- (Message Type) oder FIN- (Financial Information Network) Nachrichten unter der veralteten ISO 15022 genutzt wurde, die seit über zwei Jahrzehnten in Kraft ist. Er führt eine strukturierte, maschinenlesbare Konfiguration (XML) im neuen MX-Format ein, um umfangreiche Daten in jede Transaktion einzubetten.
Banken nutzen ISO 20022 für mehr Effizienz und automatisierte Compliance. Die standardisierten Systeme, einschließlich anderer Zahlungsabwickler, ermöglichen es ihnen, Überweisungen und Abrechnungen reibungslos abzugleichen und dabei die strengen Anforderungen der Aufsichtsbehörden in verschiedenen Ländern einzuhalten, wie z. B. KYC (Know Your Customer), Geldwäschebekämpfung, Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung und Betrugsbekämpfungsprotokolle.
Laut Pulp Research integriert SWIFT den MX-Standard (ISO 20022) in diesem Jahr in 82 % seiner Transaktionen. Dieser Schritt setzt Altsysteme und digitale Währungen unter Druck, sich entweder anzupassen oder vom neuen System ausgeschlossen zu werden.
Die Top 3 der ISO 20022-konformen Krypto-Token
XRP, XLM und HBAR stehen in der Regel im Mittelpunkt der Diskussionen über ISO-konforme Krypto-Assets. Viele Finanzinstitute setzen bereits auf sie, und hier ist der Grund dafür:
1. XRP
Wie alle anderen hier vorgestellten Kryptowährungen verfügt XRP über keine offizielle ISO-Zertifizierung, da es sich um eine digitale Währung handelt. Sein Technologie-Stack steht jedoch im Einklang mit Institutionen, die das Nachrichtenformat der internationalen Organisation und andere Protokolle unterstützen.
XRP ist im Grunde die Lebensader des XRP Ledger (XRPL), der Kette, die den Kern von Ripples Blockchain-basierten Lösungen bildet. Von Anfang an haben die Entwickler des XRPL dessen Infrastruktur so konzipiert, dass sie sich direkt einbinden und an institutionelle Standards anpassen lässt. Das Ziel war es, die Lücken bei Bitcoin (BTC) zu schließen, um das System an regulierte Systeme anzupassen.
RippleNet, das Zahlungsnetzwerk von Ripple, arbeitet insbesondere mit Finanzinstituten zusammen, um sicherzustellen, dass diese mit den ISO 20022-Nachrichtenprotokollen harmonieren. Erwähnenswert ist auch, dass Ripple seit 2022 Mitglied des ISO 20022-Gremiums ist, und zwar durch seinen Sitz in der Registration Management Group (RMG) der Organisation. Daher profitieren auch Partnerinstitute und Kunden von der Vertrautheit des Unternehmens mit den internen Abläufen und Best-Practice-Standards der ISO, was ihnen durch seine Technologien Orientierung bei der Erfüllung der sich wandelnden Anforderungen der globalen Finanzwelt bietet.
Aus demselben Grund haben viele Finanzinstitute begonnen, von Ripple kuratierte Lösungen in ihre Produkte, Dienstleistungen und Systeme zu integrieren. Zu den ISO 20022-konformen Spitzenangeboten des Unternehmens gehören:
- Ripple Prime (ehemals Hidden Road) ist eine zentrale Anlaufstelle für institutionellen Handel, Clearing und Finanzierungsgeschäfte.
- Ripple Treasury (ehemals GTreasury) optimiert Kapitalbewegungen, Arbeitsabläufe und die Abläufe des Finanzvorstands (CFO).
- Ripple Custody bietet die Verwahrung digitaler Währungen für Unternehmen und ermöglicht es ihnen, durch Staking-Lösungen passiven Wert aus ungenutzten Reserven digitaler Währungen zu generieren.
- Ripple On-Demand Liquidity (ODL) umgeht die Abhängigkeit des Zahlungssektors von vorfinanzierten Bankkonten bei grenzüberschreitenden Transaktionen mit verschiedenen Fremdwährungen.
- Ripple USD (RLUSD) für Abwicklungen nahezu in Echtzeit und mit nahezu null Gebühren über einen Stablecoin, der im Verhältnis 1:1 an den US-Dollar gekoppelt ist.
Umfangreiche Liste institutioneller Nutzer
Zu den großen Namen, die XRP direkt oder XRPL-basierte Lösungen über Ripple integrieren, gehören unter anderem Franklin Templeton, OKX, SBI Holdings, Subway, Standard Chartered, Rakuten, Dubai Land Department über Ctrl Alt, Convera, Tranglo und Franklin Electric.
2. XLM
Während sich XRP hauptsächlich auf die institutionelle Akzeptanz konzentriert, hat sich XLM zunächst eine Nische für Privatkundentransaktionen erobert. Im Laufe der Jahre hat sich seine Blockchain jedoch von einem Schwerpunkt auf Kleinstzahlungen zu einem wichtigen Ort für die Tokenisierung realer Vermögenswerte (RWA) durch Finanzakteure entwickelt.
Das Stellar Consensus Protocol (SCP) kann Transaktionen über ein Netzwerk vertrauenswürdiger Knoten schnell auftreten lassen und macht damit ressourcenintensives Schürfen überflüssig. Es umfasst mehrere Stellar Ecosystem Proposals (SEPs), die festlegen, wie das Netzwerk mit Off-Chain-Entitäten interagiert, und es Institutionen ermöglichen, Produkte oder Dienstleistungen gemäß den ISO 20022-Richtlinien zu konfigurieren. So ermöglicht beispielsweise SEP-0012 den Austausch von KYC-Daten, SEP-31 deckt grenzüberschreitende Zahlungen ab und SEP-24 regelt Ein- und Auszahlungen über Krypto-Wallets oder Börsen.
Nutzer aus der Oberliga
Die Nutzerbasis von Stellar ist nicht so groß wie die von XRP oder Ripple. Dennoch hat es die Aufmerksamkeit von Institutionen aus der Oberliga auf sich gezogen, wie Franklin Templeton, Spiko, WisdomTree und Mercado Bitcoin.
3. HBAR
HBAR ist bei weitem die am meisten unterschätzte ISO 20022-konforme Kryptowährung. Anstelle einer typischen Blockchain nutzt sie die Distributed-Ledger-Technologie (DLT) „Directed Acyclic Graph“ (DAG).
Hedera-Knoten nutzen ein „Gossip-about-Gossip“-Protokoll, bei dem sie Daten zufällig untereinander austauschen und dann durch virtuelle Abstimmung einen Konsens erzielen. Die ressourceneffiziente Architektur senkt die Kosten erheblich, erhöht die Geschwindigkeit und verbessert die Sicherheit. Das DAG-Modell stellt mit seinem eigenen Benchmark von 10.000 Transaktionen pro Sekunde (TPS) den Rekord von XRPL mit 1.500 TPS deutlich in den Schatten.
Bekannte Nutzer
Obwohl Hedera meist unter dem Radar fliegt, sorgte es für Schlagzeilen, als SWIFT Berichten zufolge Hedera wählte, um sein System an die ISO-20022-Standards anzupassen. Die Verarbeitung von täglich 53 Millionen FIN-Nachrichten, wobei Billionen von Dollar durch das System fließen, bedeutet, dass allein die SWIFT-Integration ein massiver Katalysator für den Nutzen von HBAR sein könnte, da es der grundlegende Treibstoff für die Transaktionen des Netzwerks ist.
SWIFT hat seinen DLT-Partner noch nicht bekannt gegeben. Die Organisation schwieg sich in ihrer Ankündigung vom März 2026, in der sie ihre Roadmap zur vollständigen ISO-20022-Anpassung aktualisierte, zu diesem Thema auffällig aus. Dennoch versprach sie, bis Juni weitere Details zur DLT-Integration bekannt zu geben.
Zusätzlich zur spekulierten SWIFT-Integration ist Hedera eine Partnerschaft mit der Reserve Bank of Australia (RBA) eingegangen, um eine digitale Zentralbankwährung (CBDC) zu entwickeln.
Fazit
XRP, XLM und HBAR bilden die Grundlage für die DLTs von ISO 20022-konformen Systemen, die die Lücke zwischen traditionellen Finanzen und dezentralen Finanzen schließen. Auch wenn sich ihre technische Umsetzung unterscheidet, verfolgen sie das gemeinsame Ziel, eine interoperable, datenreiche Umgebung zu schaffen, die die Anforderungen regulierter Institutionen nahtlos erfüllt.
