Da Kryptowährungen immer stärker in das traditionelle Finanzsystem integriert werden, sind die Anforderungen an die Kundenkenntnis (Know-Your-Customer, KYC) ein zunehmend wichtiger Bestandteil von Web3.
Einer der wichtigsten Schritte zur Verhinderung von Geldwäsche ist es, sicherzustellen, dass du einen ordnungsgemäßen KYC-Prozess für Kryptowährungen eingerichtet hast. Bei einem KYC-Prozess wird überprüft, wer deine Kunden sind und welche Art von Aktivitäten sie möglicherweise ausüben. Außerdem stellt ein KYC-Prozess sicher, dass du in der Lage bist, verdächtige Aktivitäten zu erkennen.
KYC-Kontrollen sind ein wichtiger Bestandteil der Infrastruktur des globalen Finanzsystems und ermöglichen es Kryptowährungsunternehmen, die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) einzuhalten.
Know Your Customer (KYC)
Auch wenn du keine Kryptobörse oder andere Finanzdienstleistungen betreibst, ist Know Your Customer (KYC) wichtig für die Verhinderung von Geldwäsche und sollte von jedem Investor beachtet werden. Der Prozess hilft dir, verdächtige Aktivitäten zu erkennen, Konten zu überwachen und Geldkuriere zu entdecken.
Geldwäscherinnen und Geldwäscher verschieben Geld über Hunderte von Wallets und in verschiedene Finanzinstitute. Sie versuchen auch, Schwachstellen in Kryptowährungstransaktionen auszunutzen, indem sie sich mit Dritten zusammenschließen. Durch diese Art von Transaktionen kann Geld innerhalb von Sekunden zwischen Konten verschoben werden. Diese Aktivitäten können auch zu hohen Strafen führen.
Das Bundesgesetz verpflichtet die Finanzinstitute, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen und verdächtige Aktivitäten zu melden. In den letzten zehn Jahren haben Banken und andere Finanzinstitute insgesamt 26 Milliarden USD an Bußgeldern gezahlt. Natürlich wäre es schön gewesen, wenn das Gegenteil der Fall gewesen wäre, damit die Investoren die Echtheit einer Börse überprüfen können. FTX, anyone?
Krypto-Börsen sind mit den gleichen Problemen konfrontiert. Da Kryptowährungen immer beliebter werden, sind die Aufsichtsbehörden immer besorgter über die Möglichkeit der Geldwäsche. Sie haben strengere Vorschriften erlassen, um Geldwäsche zu verhindern.
Krypto-Börsen müssen KYC-Kontrollen durchführen, um sicherzustellen, dass sie die Gesetze einhalten. Zu diesen Kontrollen gehören die Prüfung der Kundenidentifikationsdaten und die Überprüfung der Kunden auf internationale Sanktionen. Krypto-Börsen sollten diese Informationen auch mit anderen Finanzdienstleistern teilen.
Ein risikobasierter Ansatz zur Einhaltung der KYC-Vorschriften ermöglicht es Kryptobörsen, detaillierte Risikoprofile für ihre Kunden zu erstellen. Diese Profile helfen ihnen, individuelle Risiken zu bewerten und die AML/CFT-Kontrollen entsprechend anzupassen. Mit einem risikobasierten Ansatz können Kryptobörsen auch ihre Ressourcen besser einsetzen, die Kundenbetreuung verbessern und die Kunden vor negativen Erfahrungen schützen.
Krypto-Börsen müssen robuste KYC-Prozesse einführen, um Geldwäsche und andere Straftaten zu verhindern. Die Anwendung eines effektiven KYC-Prozesses kann Unternehmen helfen, teure Strafen zu vermeiden und Transaktionen zu beschleunigen.
Zu den besten Praktiken für KYC gehören ein risikobasierter Ansatz für die Einhaltung der Vorschriften und die Bewertung des Risikos auf der Basis jedes einzelnen Kunden. Der Einsatz von Softwarelösungen, die KYC-Verfahren automatisieren, kann Börsen helfen, umfassendere Risikoprofile für ihre Kunden zu erstellen.
Automatisierte KYC-Prozesse
Mit dem sich ständig ändernden regulatorischen Umfeld Schritt zu halten, ist eine der größten Herausforderungen für Krypto-Börsen. Da die Vorschriften weltweit zunehmen, müssen Kryptounternehmen die richtigen Technologien und Richtlinien einführen, um die Vorschriften einzuhalten. Zum Glück gibt es eine Vielzahl von KYC-Lösungen, die Kryptounternehmen dabei helfen können. Und in der Post-FTX-Welt ist die staatliche Regulierung höchstwahrscheinlich eine vollendete Tatsache.
Diese Lösungen nutzen eine Vielzahl von Methoden, um Kundendaten zu sammeln und zu überprüfen. KI-gestützte Verifizierungslösungen nutzen zum Beispiel intelligente Algorithmen, um sicherzustellen, dass die angegebenen Daten korrekt und legitim sind.
Krypto-Börsen müssen ein robustes KYC-Verfahren einführen, um sicherzustellen, dass ihre Kunden keinem unangemessenen finanziellen Risiko ausgesetzt sind. Außerdem müssen sie Transaktionen auf verdächtige Aktivitäten überwachen. Sie müssen auch die Eröffnung von Mehrfachkonten verhindern und Geldkuriere identifizieren.
Diese Verfahren können auch die Sicherheit von Handelsplattformen verbessern und das Risiko der Geldwäsche verringern. Kryptounternehmen können diese Verfahren auch nutzen, um die Aktivitäten ihrer Kunden besser zu überwachen und sie vor betrügerischen Adressen zu schützen.
Da Kryptobörsen den Anti-Geldwäsche-Bestimmungen (AML) unterliegen, ist es wichtig, ein geeignetes KYC-Verfahren einzuführen. Ein System, das den Prozess automatisiert, kann den Börsen helfen, in einem sich schnell ändernden regulatorischen Umfeld flexibel zu bleiben.
Diese Systeme können Kryptounternehmen auch dabei helfen, umfassendere Risikoprofile für ihre Kunden zu erstellen. Diese Informationen helfen Finanzdienstleistern, Kunden zu identifizieren, die ihre Dienste missbrauchen. Sie können die Daten auch zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung nutzen.
Diese Systeme können auch das Risiko von behördlichen Strafen und Rechtsstreitigkeiten verringern. Sie können auch dazu beitragen, dass die Börsen die internationalen Richtlinien und Regeln einhalten. Und schließlich können sie den Börsen helfen, schnell risikobasierte Entscheidungen zu treffen.
KYC und Steuern
Fast jede Kryptowährungstransaktion muss dem Finanzamt gemeldet werden. Eine Nichtmeldung kann zu einer Steuerprüfung und möglicherweise zu einer Strafanzeige führen. Versuche, Transaktionen zu verbergen oder sich der Entdeckung zu entziehen, führen ebenfalls zu einer Anklage wegen Steuerhinterziehung. Die IRS wird nach potenziell missbräuchlichen Aktivitäten Ausschau halten, daher müssen Kryptobörsen vorsichtig sein, um nicht zur Zielscheibe zu werden.
Die IRS hat Warnungen ausgesprochen, aber es ist nicht klar, ob diese ein Hinweis auf bevorstehende Durchsetzungsmaßnahmen sind. In der Vergangenheit hat der IRS Richtlinien zur steuerlichen Behandlung von Transaktionen mit virtuellen Währungen herausgegeben. Die jüngste Verlagerung des Schwerpunkts der IRS von Leitlinien zu Warnungen könnte jedoch auf die Absicht der IRS hindeuten, Steuerzahler/innen zu verfolgen, die ihre Kryptowährungstransaktionen nicht melden.
Neben dem IRS hat auch das Justizministerium Ermittlungen im Zusammenhang mit Kryptowährungen eingeleitet. Das DOJ hat Institutionen ins Visier genommen, die an Geldwäsche und Steuerhinterziehung beteiligt sind. Zu diesen Ermittlungen gehört das Swiss Banks Program, ein großer Fall gegen ein Finanzinstitut.
Das DOJ hat außerdem die Bildung eines nationalen Krypto-Durchsetzungsteams angekündigt. Das Team wird das Fachwissen der Strafkammer und anderer Abteilungen des Ministeriums bündeln, um gegen Betrug und andere Finanzverbrechen im Zusammenhang mit Kryptowährungen vorzugehen. Das Team wird virtuelle Währungsbörsen und andere Akteure, die in Geldwäsche verwickelt sind, ins Visier nehmen.
Mit dem AML Act wurde der SS 1956 geändert, um die Durchführung von Finanztransaktionen mit den Erträgen aus einer verbotenen Aktivität unter Strafe zu stellen. Die Regierung muss jedoch nicht beweisen, dass eine Person tatsächlich Kenntnis von der Transaktion hat. Stattdessen muss nachgewiesen werden, dass eine Person oder Organisation, die an der Transaktion beteiligt war, wissentlich und absichtlich versucht hat, die Zahlung von Steuern zu vermeiden.
KYC: Verdächtige Aktivitäten aufdecken
Die Erkennung verdächtiger Aktivitäten auf Kryptowährungsbörsen erfordert die Kombination von Fachwissen im Bereich Cybersicherheit und Transaktionsüberwachung. Zu den verdächtigen Aktivitäten können illegale Aktivitäten wie P2P-Marktplätze, Glücksspielseiten und Darknet-Marktplätze gehören. Die Transaktionen können auch aus Hochrisikoländern stammen. Dazu können die USA oder Länder mit unzureichenden Anti-Geldwäsche-Vorschriften gehören.
Geldwäscher nutzen den Online-Handel mit virtuellen Vermögenswerten, um AML/CFT-Kontrollen zu umgehen. Sie nutzen die Geschwindigkeit der Börsen aus, um illegale Gelder in Kryptowährungen umzuwandeln. Diese Gelder können dann in ein anderes Land oder an eine andere Börse geschickt werden. Die Gelder können dann in eine andere Währung oder an einen Kunden transferiert werden.
Die Erkennung verdächtiger Aktivitäten auf Kryptowährungsbörsen wird immer wichtiger. FinCEN erwartet, dass die Börsen alle verdächtigen Aktivitäten melden. Finanzinstitute können die Meldung jedoch um 30 Kalendertage verschieben, um den Verdächtigen zu identifizieren.
In dem FinCEN-Beratungsbericht wird auf das Potenzial für zunehmende Ransomware-Angriffe hingewiesen. Außerdem wurde auf die Pflicht der Finanzinstitute hingewiesen, verdächtige Aktivitäten zu melden. Sie schlug vor, dass die Börsen in Technologien investieren sollten, die den Transaktionsverlauf untersuchen und Finanzinfrastrukturen identifizieren, die Ransomware unterstützen. Die Regierung verfolgt einen ausgeklügelten Ansatz, um verdächtige Muster und Taktiken zu erkennen.
Krypto-Börsen müssen proaktiv Lösegeldzahlungen erkennen. Sie sollten auch Richtlinien für Lösegeldzahlungen entwickeln. Die Börsen sollten auch Funktionen zur Überwachung von Transaktionen auf Kontoebene einführen. Sie sollten ihre Mitarbeiter im AML-Programm für den Umgang mit Ransomware-Fällen schulen. Außerdem sollten sie eine eigene Abteilung für die Verwaltung von Ransomware-Warnungen einrichten.
Fazit
Die Erkennung verdächtiger Aktivitäten auf Kryptowährungsbörsen erfordert die Kombination von Fachwissen in den Bereichen Cybersicherheit, Transaktionsüberwachung und Strafverfolgung. Diese Dienste sind darauf ausgelegt, verdächtige Transaktionen zu erkennen, politisch exponierte Kunden zu identifizieren und Kunden mit den einschlägigen internationalen Sanktionslisten abzugleichen. Und damit wir nicht vergessen, dass trotz all der negativen Presse, die Kryptowährungen erhalten (von denen ein Großteil verdient ist – vor allem in letzter Zeit), die Fiat-Währungen die Beute sind, auf die Hacker und Betrüger am häufigsten aus sind.
Nach der FTX-Pleite ist es für Anleger und Börsen mehr denn je wichtig, wachsam zu sein.
