Unterbesicherte Kredite gibt es in TradFi schon seit Jahren als “unsecured Loans”. Bei DeFi sind unterbesicherte Kredite jedoch Kredite, bei denen die Sicherheiten der Kreditnehmer nicht ausreichen, um den aufgenommenen Betrag zu decken.
Folgende Projekte gehen an die Grenzen der unterbesicherten Kreditvergabe heran.
Maple Finance
Maple Finance existiert auf Ethereum und Solana. Es handelt sich um einen Kreditmarktplatz, der unterbesicherte Kredite für institutionelle Kreditnehmer anbietet.
Maple ermöglicht das Wachstum von Institutionen, die nach On-Chain-Kapital suchen. Mit Maple können Kreditgeber nachhaltige Renditen erzielen, indem sie Kredite aus verschiedenen Pools von Blue Chips aufnehmen.
Darüber hinaus verfügt das Protokoll über zwei Governance-Token, $MPL und $xMPL, die es Token-Inhabern ermöglichen, sich an der Governance zu beteiligen und Gebühren an den Einnahmen zu teilen.
Clear Pool Finance
Clear Pool Finance ist ein dezentraler Marktplatz für unbesichertes institutionelles Kapital. Mit ihm können führende Institutionen auf Gelder aus einem dezentralen Netzwerk von Kreditnehmern ohne Sicherheiten zugreifen. Zusätzlich existiert Clear Pool auf Ethereum und Polygon. Kreditgeber können attraktive Zinssätze von USDC und mehr LP-Belohnungen verdienen, die in ihrem Token ausgezahlt werden.
Am wichtigsten ist, dass jeder jederzeit $CPOOL verleihen und Belohnungen einfordern kann.
Goldfinch
Goldfinch Finance vergibt Kredite an Institutionen und Unternehmen, die sowohl on-chain als auch off-chain Sicherheiten stellen. Es nutzt das Prinzip des “Vertrauens durch Konsens”, um Kapital an Kreditnehmer zu vergeben.
Investoren werden in Geldgeber und Liquiditätsgeber eingeteilt, die beide nachhaltige Renditen auf ihre Investitionen erzielen. Goldfinch gibt auch regelmäßig seinen eigenen Token, $GFI, an Geldgeber aus.
Atlendis
Das Kreditprotokoll von Atlendis ermöglicht es Institutionen, Kredite von einem dezentralen Pool von Kreditgebern ohne Sicherheiten aufzunehmen. Ein NFT wird generiert, um die Parameter der Vereinbarung zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer darzustellen.
Die Kreditgeber des Protokolls können Belohnungen verdienen, auch wenn sie noch nicht mit einem Kreditnehmer zusammengeführt wurden.
TrueFi
TrueFi bietet institutionellen Anlegern Darlehen ohne jegliche Sicherheiten. Das Protokoll bietet den Krypto-Kreditgebern nachhaltige Renditen. TrueFi ist auf Ethereum und OxPolygon aufgebaut. Die Kreditgeber können die an die Kreditnehmer verliehenen USDC, TUSD oder USDT einsetzen.
Im Gegenzug erhalten die Kreditgeber hohe Renditen auf das Kapital und Anreize von TruFi.
Fazit
Bei der institutionellen Kreditvergabe werden in der Regel Sicherheiten in Form von Bonitätsbewertungen, Bankguthaben und Identitätsnachweisen verlangt. Um die Interessen der Kreditgeber zu schützen, haben die Institute in der Regel eine Beleihungsgrenze festgelegt.
Bisher waren die meisten Finanzinstrumente in TradFi den Eliten und dem großen Geld vorbehalten, aber DeFi ermöglicht nun jedem die Teilnahme. In DeFi können Kleinanleger Kredite an führende Kapitalmärkte vergeben und gute Renditen für ihre Stablecoins erzielen.
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Vincent Munene ist ein freiberuflicher Autor und ein grosser Blockchain-Enthusiast. Blockchain hat sein Leben in Bezug auf die finanzielle Freiheit verändert und im Gegenzug möchte er Menschen aufklären und sie über alles, was mit Blockchain zu tun hat, auf dem Laufenden halten. Von Beruf ist er Biochemiker und spielt ausserdem gerne Klavier.
